Zinssatz für Annuitätendarlehen berechnen

Ein Kredit über 3.000 Euro, rückzahlbar in 24 Monatsraten zu 150 Euro: Wie hoch ist da der Zinssatz? Mit diesem Online-Rechner berechnen Sie den Nominalzins (Sollzins) und den Effektivzins eines Ratenkredits oder Annuitätendarlehens. Ratenkredite oder Annuitätendarlehen sind Kredite oder Darlehen, die in gleichmäßigen Raten zurückgezahlt werden; die Raten enthalten Tilgung und Zinsen.

Geben Sie dazu den Darlehensbetrag, die Höhe der Monatsraten und die Laufzeit vor. Optional können Sie festlegen, ob am Ende der Laufzeit noch eine Restschuld offen sein soll. Klicken Sie dann auf Berechnen.

Das Ergebnis zeigt den Nominalzinssatz und den Effektivzinssatz in % p.a. (Prozent pro Jahr). Zusätzlich zeigt der Darlehen-Rechner, wie viel Sie dabei insgesamt zahlen (die Summe der Monatsraten), und wie viel davon auf Zinsen und wie viel auf Tilgung entfällt.

Am Diagramm können Sie mitverfolgen, wie die Restschuld des Darlehens mit jeder Rate abnimmt (dunkelroter Graph), wie die Tilgung mit jeder Rate zunimmt (grüner Graph), und wie die Summe der gezahlten Zinsen mit jeder Rate steigt. Je weiter die Restschuld abnimmt, desto geringer dabei wird der Zinsanteil in der Rate. Weil die Raten aber gleich bleiben, steigt gleichzeitig der Tilgungsanteil in der Rate. Das ist eine typische Eigenschaft von Annuitätendarlehen.

Tipp: Bei komplexeren Kreditberechnungen hilft Ihnen unser Kreditrechner auf Zinsen-berechnen.de.

Nominalzins und Effektivzins – was ist das, und warum ist der Effektivzins höher?

Der Nominalzins (oder "Sollzins") ist der Zinssatz, der unmittelbar auf eine Kredit- oder Darlehenssumme erhoben wird. Er ist der reine Jahreszinssatz, mit dem z.B. der Zinsbetrag in den Monatsraten berechnet wird.

Der Effektivzins (oder "effektiver Jahreszins") berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kreditkonditionen, wie unterjährige Ratenzahlungen (z.B. Monatsraten), samt der Verrechnung von Zinsen und Tilgung zu ihren jeweiligen Zeitpunkten. Das führt dazu, dass bei unterjährigen Ratenzahlungen (wie bei Ratenkrediten und Annuitätendarlehen üblich) der Effektivzins höher ist als der Nominalzins. Der Effektivzins ist damit ein Maß für die tatsächlichen jährlichen Kosten für einen Kredit oder ein Darlehen. Er erleichtert es, verschiedene Kredite vergleichen.

Sowohl der Nominalzins als auch der Effektivzins werden in Prozent pro Jahr (% p.a.) angegeben. Korrekterweise müsste man daher von Nominal- und Effektivzinssatz sprechen. Umgangssprachlich hat sich aber die verkürzte Form "Nominalzins" und "Effektivzins" eingebürgert.

Kredit oder Darlehen, wo ist der Unterschied?

Der Unterschied ist eher formaler Natur: Kredit ist der Überbegriff, Darlehen eine Form des Kredits. Im Alltag werden beide Begriffe synonym gebraucht, in der Bedeutung: Geldleihe. Kredit wird dabei eher für kleinere Beträge mit kürzeren Laufzeiten verwendet, Darlehen für große Beträge mit langen Laufzeiten. Ratenkredite und Annuitätendarlehen sind Kredite oder Darlehen, die in gleichmäßigen Raten zurück gezahlt werden, die Zinsen und Tilgung enthalten.